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    全国人大代表肖胜方:建议修订《企业破产法》 并增加个人破产章节

    CQLSW.NET   2019-03-09   信息来源: 胜伦律师   作者:肖胜方
    核心提示:鉴于我国社会诚信体系不断完善、具备建立个人破产制度的司法基础,建议修订《企业破产法》并增设个人破产章节,完善我国破产立法体系,有利于防止因个人过度负债所带来的系统性风险,有助于处理司法程序当中“执行难”的问题,维护我国社会秩序的稳定和社会主义市场经济活动正常运行。

    关于修订《企业破产法》并增加个人破产章节的议案

    领衔代表 肖胜方

    代表证号 1826

    【议案摘要】

    近些年来,我国消费信用市场发展迅速。根据中国人民银行公布的数据显示,我国个人负债问题日趋严重。与此同时,我国经济发展步入“新常态”阶段、经济下行压力仍然很大,我国居民个人信贷过度的问题愈发使人担忧,需要用法律制度防止因个人过度负债所衍生出的系统性经济风险。

    鉴于我国社会诚信体系不断完善、具备建立个人破产制度的司法基础,建议修订《企业破产法》并增设个人破产章节,完善我国破产立法体系,有利于防止因个人过度负债所带来的系统性风险,有助于处理司法程序当中“执行难”的问题,维护我国社会秩序的稳定和社会主义市场经济活动正常运行。

    【议案背景】

    一、修订《企业破产法》并增设个人破产章节的背景

    (一)有利于防止因个人过度负债所带来的系统性风险

    近些年来,我国消费信用市场发展迅速。根据中国人民银行公布的数据,2017年,我国个人短期消费贷款余额68041亿元,居民短期贷款增加1.83万亿元,同比增长181.8%;我国个人中长期消费贷款余额为24.7万亿,占2017年GDP比重约为24%;截止2018年3月底,信用卡发卡数量高涨至6.12亿张,是2014年发卡量的1.3倍,信用卡逾期半年未偿信贷总额为711.48亿元,是2014年的2倍。个人消费信贷的爆发式增长,使得我国居民部门的杠杆率也迅速攀升。居民部门杠杆率是家庭负债与GDP的比率,是衡量一国债务水平的重要指标。2008年,中国居民部门杠杆率约为18%,而到2017年底,这一比率达到48.98%。

    与此同时,考虑到我国经济发展步入“新常态”阶段、经济下行压力仍然很大、我国居民可支配收入在未来一段时间内也有可能面临增长缓慢等情况,我国居民个人信贷过度的问题愈发使人担忧。世界银行在其颁布的《自然人破产问题处理报告》当中指出:“2008年的金融危机给人们带来的教训是:人们需要意识到消费者破产问题是一种系统性风险,随之而来的是国内法律和制度现代化的需求,从而使法律能够有效、高效地处理个人过度负债风险。”由此可见,在我国个人负债问题日趋严重的背景下,我们同样需要现代化的法律制度予以回应和解决,以防止因个人过度负债所衍生出的系统性经济风险。

    (二)有利维护我国社会秩序的稳定

    以我国台湾地区2005年爆发的“信用卡风暴”为例,当时台湾地区因个人信贷过度,大量台湾居民无力还款,面对“讨债公司”的逼债,很多台湾居民都走上了或自杀或犯罪的道路。为了解决上述社会问题,台湾当局出台了《消费者债务清理条例》,该条例起到了清理消费者个人债务、稳定社会秩序的作用,并建立起了台湾的个人破产制度。个人破产制度能够将“诚实而不幸”的债务人从无休止的债务清偿当中拯救出来,并通过自由财产制度、破产免责制度获得重生,这不仅对于遭受债务危机的个人有利,更对债务人的家庭、我国社会稳定有利。

    (三)有利于社会主义市场经济活动正常运行

    建立个人破产制度是社会主义市场经济正常运行的法律保障之一。如果一些濒临破产的市场主体继续参与市场活动,正常的债权债务结算秩序可能被打乱,从而产生债务链条问题,大量的债务关系得不到及时有效处理势必产生混乱。相反,如果建立了个人破产制度,通过司法权力的介入让个人进入破产程序,并使其及时退出,则可以有效防止债务链条的形成,并使得市场经济活动能够正常运行。

    (四)有利于处理司法程序当中“执行难”的问题

    建立个人破产制度是处理司法实践当中“执行难”的需要。“执行难”的现象长期存在,直接损害了社会主义法制秩序、经济秩序和社会秩序的稳定发展。造成“执行难”的原因是多方面的,但是对于处在破产状态的债务人,无法适用破产机制将其所负债务彻底了断,从而长期悬而未决,这也是造成“执行难”的一个客观原因。在我们所见到的各种“执行难”的案例中,有一部分实际上就是破产案件,如果按照破产制度来解决,这些案件就要从“执行难”的案件总量中扣除,从而会极大地缓解“执行难”的困境。

    (五)是完善我国破产立法体系的需要

    考察各国破产立法体系,主流国家的破产立法系统既包括企业破产法又包括个人破产法,个人破产法本身就作为一个国家破产立法体系不可或缺的一部分。保护“诚实而不幸”的自然人,是现代破产法律制度重要的价值所在和出发点。然而,我国现行破产法律制度仅涵盖企业法人,消费者及商自然人的破产问题一直未能解决,这是不完整的。欧盟不承认我国的完全市场经济地位,理由之一就是没有一部真正意义上的破产法。世界银行出具的《2019年营商环境报告》当中,也因我国没有个人破产法,而在办理破产项目中对我国进行的扣分。由此可见,修订《企业破产法》并增设个人破产不仅是完善我国破产立法体系的需要,也是构建更加完善的社会主义市场经济和良好的国际国内营商环境的需要。

    二、修订《企业破产法》并增设个人破产章节的可行性

    (一)我国社会诚信体系不断完善

    良好的社会信用体系是个人破产法律制度建立的基础之一,目前对个人破产制度建立的主要担忧在于由于我国诚信体系仍不完善,个别债务人有可能利用个人破产法律制度进行恶意讨债,进而导致债权人无法公平获得清偿。然而,经过十多年的建设,在政府推动下的我国个人信用评级行业已经取得了长足进步,中国的信用评级体系已成为世界上最大和最广泛使用的信用信息数据库。与此同时,2018年初,由中国互联网金融协会牵头,与芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、北京华道征信等8家市场机构共同出资成立的百行征信有限公司获得个人征信牌照,民间个人征信的空白得以填补。该机构将纳入央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据,构建一个国家级的基础数据库,实现行业的信息共享。随着我国信用体系的完善,信用报告逐渐成为每个人的“经济身份证”,逐渐渗透到人们的日常经济活动中。信用记录不良的个人在个人贷款、签证、初创公司和商业交易等方面面临一系列限制和不便。可以说,从我国社会的诚信体系建立角度来看,我国个人破产制度已经具备建立的条件。

    (二)我国目前具备建立个人破产制度的司法基础

    当前的法律实践为建立个人破产制度奠定了良好的基础。我国民事执行实践中存在的参与分配制度,对于同一债务人的大多数债权人通过清算债权人的资产申请执行的情况。其他债权人可以申请参与分配,以便所有债权人的债权可以满足。这种做法具有与破产制度类似的功能。在中国目前的司法实践中,根据《民事诉讼法》第235条第5款的规定,在确定自然人债务人用以履行债务的财产范围时,不包括必要的普通住宅及其家属的生活必需品,包括衣服、炊具、家具、生活费及完成义务教育必需的项目等。虽然这些财产不像发达国家那样被指定为自由财产,但从司法实践来看,中国民事执行制度中的最低生活保障规定在某种程度上具有与破产法中的自由财产类似的作用。对于拒绝履行义务的债务人,我国的民事执行程序强加了“高消费限制”,即法院对债务人消费的限制,例如禁止乘坐飞机、轮船二等以上舱位,禁止住宿星级以上酒店、出入夜总会等高消费场所,及其他非生活和工作必需的消费行为。限制被执行人高消费行为的制度类似国外的失权制度。由此可见,我国的司法实践实质上已经对个人破产相关法律制度进行了吸收和接纳。

    【议案内容】

    三、个人破产条文建议稿(另附附件)

    建议将目前《中华人民共和国企业破产法》更名为《中华人民共和国破产法》,并分为两编,一为企业破产编,一为个人破产编。个人破产编具体条文建议稿另附附件。

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